Skuldsaneringslån: Jämför Saneringslån Med & Utan Säkerhet

Ett skuldsaneringslån är ett sätt att låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet trots skuld hos KFM. Långivare som erbjuder skuldfinansieringslån har ofta lösenkrav på Kronofogdeskulder, vilket innebär att dessa skulder måste prioriteras. Först därefter kan man få pengar utbetalda.

I texten i artikeln skiljer vi på skuldsaneringslån och saneringslån, där det senare inte är möjligt att få med betalningsanmärkningar eller aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Skuldsaneringslån finns både med och utan säkerhet

De allra flesta långivare som erbjuder skuldsaneringslån kräver någon form av säkerhet för att bevilja lånet. Oftast handlar det om pant i fastighet, där den befintliga belåningsgraden på bostaden tillåter att man tar ut ett större lån.

Är skuldsaneringslånet utan säkerhet ställs vanligtvis högre krav på dig som låntagare. Exempelvis måste du ha en fast anställning för att ansöka om ett omstartslån utan medsökande. Har du inte det måste du ha en medlåntagare som är fast anställd.

För den som har många lån och krediter hos flera olika långivare kan det vara en god idé att skapa lite struktur i sin ekonomi. Genom att ansöka om ett saneringslån kan man samla alla smålån till ett större hos en och samma långivare.

Med alla krediter samlade på ett och samma ställe blir det lättare att hålla koll på när pengarna dras och hur stort belopp som ska betalas. Du slipper också att betala flera aviavgifter för olika lån och kan samtidigt sänka din ränta och månadskostnad.

Har man ett stort antal lån har kreditvärdigheten med stor sannolikhet påverkats negativt. Med en låg kreditvärdighet är det ofta svårt att få låna pengar.

Kan långivaren inte bevilja ett tillräckligt stort saneringslån för att täcka samtliga skulder ska man dock inte misströsta. För att få det saneringslån man önskar kan man nämligen behöva ansöka i flera steg.

Steg 1: Acceptera ett lägre lånebelopp och börja med de dyraste lånen

Blir du inte beviljad ett saneringslån som räcker till att betala av alla dina skulder kan du börja med att acceptera det låneerbjudande du får. Behöver du t.ex. 150 000 kr men blir endast beviljad 80 000 kr kan du åtminstone lösa en del av dina befintliga skulder.

Börja med att betala av de dyraste lånen. När du gjort det kommer du att ha ett färre antal lån. Du kommer också att kunna sänka din månadskostnad jämfört med tidigare.

Steg 2: Ansök om ett nytt saneringslån efter en tid

Med färre lån och lägre lånekostnader kommer din kreditvärdighet och dina chanser att beviljas ett bättre saneringslån ha ökat. Efter ungefär 4 – 8 månader från det att du ansökte om skuldfinansiering första gången kan det vara dags att försöka få ett nytt saneringslån.

Nu är sannolikheten större att du kan beviljas ett saneringslån på högre belopp och kanske även bättre ränta. Räcker lånebeloppet fortfarande inte för att täcka alla lån och krediter upprepar du steg 2 efter ytterligare 4 – 8 månader.

Som en sista utväg och nödlösning på skuldproblem kan man få hjälp med skuldsanering via Kronofogden. I samråd med Kronofogden sätter man upp en plan för att så stor del av skulderna som möjligt ska betalas av.

Avbetalningsplanen som upprättas i samband med skuldsanering sträcker sig över en period på 5 år. Under denna tid får man leva på existensminimum, vilket i princip bara täcker boende- och levnadskostnader. Resterande del av de pengar du får in går till att betala av på kronofogdeskulderna.

Under dessa 5 år tvingas man alltså att vända på varenda krona och kan inte göra några större ekonomiska utsvävningar. Fördelen är att när 5 år har gått skrivs eventuell kvarvarande skuld av och man är åter en skuldfri person.